Пятница, 25 мая 2018 года

Погода 12..14 С о

Как финансовые мошенники обманывают смолян

Общество 10:53, 15 ноября 2017
Как финансовые мошенники обманывают смолян

В стремлении приумножить свои средства некоторые люди теряют бдительность. И, к сожалению, так и не сокращается число тех, кто доверяет свои накопления организаторам финансовых пирамид.

И часть пострадавших после краха таких пирамид даже не скрывает, что прекрасно понимали все риски и сознательно включались в эту финансовую «игру». О том, как уберечься от мошенников и какую ответственность может нести человек, разрекламировавший среди знакомых подобный «серый» бизнес, рассказывает и. о. управляющего Отделением по Смоленской области ГУ Банка России по ЦФО Юрий Гоев.

- Юрий Владимирович, неужели после всех громких историй и многомиллионных крахов финансовые пирамиды все еще находят своих клиентов?

- Как ни странно, да. Ведь финансовые мошенники продолжают проявлять изобретательность и смекалку и придумывают все новые способы обмана граждан. Но есть и ряд компаний, которые даже не скрывают, что представляют собой классические «пирамидальные» схемы. Наверняка все читатели «РП» помнят «МММ» - это пример классической финансовой пирамиды, когда доход участника формируется за счет инвестиций новых привлекаемых им членов. При этом большинство «игроков» часто понимают: конструкция рано или поздно рухнет. Горе-инвесторами движет только жадность. В целом только в прошлом году силами Главного управления Банка России по ЦФО было выявлено более 30 финансовых пирамид.

- С какими еще видами финансового мошенничества приходится бороться?

- Многие финансовые мошенники скрываются под маской работающих микрофинансовых организаций (МФО) или кредитно-потребительских кооперативов (КПК), выдающих займы и принимающих средства. За 2016 год выявлено более 50 юридических лиц, незаконно осуществляющих деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). Одновременно Банк России проводит работу в отношении потенциальных нелегальных кредиторов.

Эти компании после исключения сведений из реестра МФО не вернули в Банк России свидетельства о внесении сведений в реестр МФО. Они могут нелегально пользоваться этим свидетельством, демонстрировать его в офисе, вводя в заблуждение клиентов. Проверить, действительно ли компания состоит в реестре, можно на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Там размещен и актуальный государственный реестр МФО.

- Как можно распознать пирамиду под вывеской легальной МФО?

- Советую обратить внимание на рекламную кампанию организации: недобросовестные МФО используют слово «вклад» для привлечения клиентов, хотя по закону это запрещено. Вклад можно открыть только в банке! Также недобросовестные организации привлекают от граждан небольшие суммы: гораздо меньшие, чем определенный законом порог в 1,5 млн рублей. Микрофинансовой организации гражданин может доверить сумму от 1,5 млн рублей и выше - это прописано в законодательстве. А если в рекламе предлагается инвестировать в МФО сумму гораздо меньшую - например, 30 тыс. рублей, то такое предложение сразу должно насторожить. Следует отметить, все МФО до 29 марта 2017-го должны были получить статус микрофинансовой компании. Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, есть только у микрофинансовых компаний. Требования к этим компаниям будут строже: они смогут и привлекать средства, и выдавать займы - на сумму до 1 млн рублей.

Микрокредитные же компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тыс. рублей. Эти законодательные новации введены в том числе для защиты интересов клиентов МФО. О том, какой статус имеет МФО, можно узнать, посмотрев специальный госреестр на сайте Банка России.

- И все же, что делать, если человек все-таки оказался жертвой финансовой пирамиды?

- Обратиться с заявлением в полицию. Но если человек занимался тем, что привлекал в пирамиду новых членов, рассказывая друзьям и знакомым, какой куш там можно сорвать, то он уже не жертва. Он может быть привлечен к делу как соучастник.

- А как Банк России выявляет организации, которые могут быть потенциальными финансовыми пирамидами?

- Мы внимательно рассматриваем рекламные предложения в социальных сетях, в газетах - в том числе в разделах бесплатных объявлений. Обещания в рекламе дохода выше 30% годовых со стороны МФО, например, - явный сигнал, что дело здесь нечисто. Выявляя мошеннические действия, мы сообщаем в правоохранительные органы. В регионах ЦФО создано более двух десятков межведомственных рабочих групп, которые занимаются выявлением и пресечением деятельности нелегальных кредиторов и финансовых пирамид. В эти рабочие группы входят представители отделений Банка России, сотрудники прокуратуры и полиции. Мошенники стали очень изобретательны, поэтому, чтобы их изобличить, требуется много времени и сил. Важная часть нашей работы - просветительская: информирование потенциальных инвесторов о рисках вложения средств в сомнительные предприятия. Все вместе это дает неплохие результаты. Так, участники рынка микрофинансирования уже отмечают увеличение степени доверия потребителей финансовых услуг.

- Если гражданин вложил средства и вскоре понял, что, возможно, доверился мошенникам, он может вернуть свои деньги?

- Нужно внимательно читать документы. Зачастую в договоре прописано, что при досрочном изъятии средств клиент теряет значительную часть суммы. Поэтому изучать договор следует перед его подписанием, а не после.

- Юрий Владимирович, не секрет, что получить кредит в банке сейчас сложнее, чем три-четыре года назад. Поэтому растет популярность так называемых онлайн-займов. Что это такое и какие суммы можно одолжить?

- Онлайн-заем - это кредит, который оформляется в Интернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) - организации, капитал которых превышает 70 млн рублей. При этом посещать офис МФК необязательно – компания проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. Правда, в этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа относительно невелика - 15 тыс. рублей, а выдают его на срок не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на большую сумму или на более длительный срок, вам все же придется зайти в офис компании.

Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение часа или даже быстрее.

Выдавать онлайн-займы могут также микрокредитные компании (МКК). Их заемщики должны хотя бы один раз посетить офис компании для идентификации.

- Как обстоят дела с онлайн-кредитованием в нашем регионе? Что можно посоветовать смолянам?

- Выбирая микрофинансовую компанию, нужно убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций, который, еще раз повторю, размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Советую внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. Затем надо заполнить выложенную на том же сайте анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или счета.

Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в сообщении содержится код подтверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того как код введен, МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.

- Как получить на руки заемную сумму?

- Первый, традиционный, способ - на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета. Второй способ - «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошелька», на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система.

Третий - получить заемную сумму наличными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику в офисе платежной системы после предъявления паспорта. Таким образом, это не онлайн-заем в полном смысле этого слова.

- Под какие проценты предоставляются онлайн-займы?

- Рекламные объявления обещают мгновенные займы под 1 - 2%. Однако при этом умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Ведь предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, потом счет идет на месяцы, на годы… В итоге «набегают» сотни процентов – и долг становится непосильным.

Кстати

С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого не более одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа. Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка входит в расчет).

- Какие «подводные камни» могут подстерегать получателя онлайн-займа?

- Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблуждение. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Заемщик переводит деньги и… получает отказ в получении микрозайма. Настоящие МФК и МКК никаких комиссий при оформлении займа не взимают.

Существенные риски связаны и с предоставлением гражданами своих персональных данных. Мошенники узнают из заявки паспортные данные заемщика, после чего отказывают ему в получении займа, а заполненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик.

Поэтому, как я уже говорил, необходимо в первую очередь убедиться, что компания фигурирует в государственном реестре МФО. Перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной компании. Внимательно читайте весь текст договора.

Цифра

В ЦФО средний размер ущерба каждого участника финансовой пирамиды оценивается от 40 до 80 тысяч рублей.

Фото: http://finobzor.ru



Добавьте «Рабочий путь» в ваши источники в Яндекс.Новостях




Загрузка комментариев...
Читайте также
Глава Смоленского региона подписал соглашение о взаимодействии с «Деловой средой»
10 минут назад
В ходе XXII Петербургского международного экономического фор...
Футболисты СГАФКСТ – бронзовые призеры студенческой лиги
42 минуты назад
Это стало известно после победы смолян над студентами из Тамбова...
Начальник главного управления таможенного контроля посетил Смоленскую таможню
58 минут назад
Начальник Главного управления таможенного контроля после вып...
В Смоленске озеленили сквер на Коммунистической улице
сегодня, 16:22
В пятницу, 25 мая, в областном центре работники «Зеленстроя»...