Смоляне умеют делать деньги из воздуха

Как показывает практика, сегодня очень опасно идти на поводу у предприимчивых друзей, задумавших «укрупнить  бизнес». Стать жертвой мошенников проще, чем вы думаете!  Оформляете кредит на свое имя, отдаете деньги лучшей подруге - «бизнесвумен», а потом неожиданно выясняется, что возвращать нужно… свои. Кровные.
Прокуратура Промышленного района Смоленска выяснила, чем чреваты подобные игры с банками.

Дружба дружбой, а денежки – врозь!

«Лена, я хочу расширить бизнес»,- ворковал в трубке женский голос. «Подруга... Оля Стасова. Давно не виделись», - растаяла Елена Ромодянова. «Понимаешь, у меня возникли проблемы с кредитной историей – помнишь, пару лет назад просрочила платеж, и пеня набежала? С банком расплатилась, а неприятный осадок остался - получаю отказ за отказом, - вздохнула Стасова. – Поможешь по старой дружбе? 50 процентов от взятой тобой суммы я сразу же верну банку, а оставшуюся часть денег выплачу сама. Тебе совершенно не о чем беспокоиться!».

Ромодянова согласилась. Как-то раз она уже помогала Оле – брала кредит на покупку компьютера. У Елены не было оснований не доверять своей хорошей знакомой. К тому же Ольга умеет убеждать! И не только убеждать, но и, как впоследствии выяснилось, доставать… поддельные документы.

При встрече Стасова передала Ромодяновой шесть комплектов бумаг, необходимых для оформления кредитов, и объяснила, что говорить сотрудникам банка. Копии трудовой книжки и справки о доходах выглядели как настоящие. Их изготовил знакомый Ольги, Александр Караваев.

26 декабря 2011 года подруга Стасовой заключила два договора и взяла в банках кредиты на общую сумму 832 тыс. 246 рублей. Деньги передала Ольге.

Елена Николаевна решила не вдаваться в финансовые тонкости блестящей и, с точки зрения Стасовой, не противоречащей закону комбинации. И совершенно напрасно! В феврале 2012 года Ромодянову посетил банковский служащий и сообщил испуганной женщине, что у нее возникла задолженность по кредиту. Нужно платить. Елена бросилась к Стасовой, та успокоила подругу: «Деньги у Александра, вернется из командировки – заплатит». Разумеется, у знакомого Ольги и в мыслях не было расплачиваться с банком.

В апреле 2012 года Елена Ромодянова явилась в операционный офис одного из банков Смоленска и с порога получила отказ. Она попала в «черный список» службы безопасности кредитной организации как недобросовестный плательщик. Впоследствии выяснится, что Ромодянова безуспешно пыталась найти средства, чтобы рассчитаться с долговыми обязательствами. Ей больше не верили, и ни одна из трех попыток взять кредит успехом не увенчалась. Хотя не исключено, что, если бы не подмоченная репутация Елены Николаевны, через пару дней тандем «Стасова-Караваев» приступил к «распилу» нового кредита!

«Липовый» директор, фальшивый кладовщик

Как и три с половиной месяца назад, Елена Николаевна предоставила служащим банка безупречно подделанные документы. В том числе, липовую справку по форме «2-НДФЛ», выданную реально существующей в Смоленске строительной фирмой, и копию трудовой книжки. По документам зарплата «сверхценного» сотрудника фирмы Ромодяновой была не так уж и скромна – 58 тыс. рублей.

- Коммерческий директор (по другим документам – кладовщик, - Авт.) Елена Ромодянова никогда не работала в моей фирме, - дал показания следователю директор фигурирующей в уголовном деле организации, торгующей стройматериалами. – Не припомню, чтобы я подписывал какие-то справки о доходах сотрудников и ставил на них печать. Сегодня у меня в штате значится только один человек, и этот человек – я.

На вопрос, кто же, в таком случае, мог воспользоваться его персональным «инструментом», директор пожал плечами. Позже он все-таки вспомнит, что дважды давал печать на пару часов своему знакомому Александру Караваеву. Этого времени вполне хватило для изготовления фальсификата.

Графическая экспертиза подтвердила, что запись в ксерокопированной трудовой книжке Ромодяновой «Копия верна, продолжает работать по настоящее время – 23 декабря 2011 года» выполнена не директором и его главбухом, а господином Караваевым! За главного бухгалтера расписалась Ольга Стасова. Судя по количеству обращений в банки (а их было не менее шести!), зарплата Ромодяновой постоянно росла и варьировалась от 36 тыс.539 рублей до 62 451 рубля в месяц - в зависимости от «занимаемой» должности.

Позднее в ходе следствия Елена Николаевна даст показания, свидетельствующие об истинных намерениях ее «друзей»: «Караваев говорил, что имеет связи во многих коммерческих структурах Смоленска и все нюансы сделки уже обговорил с «нужными» людьми. Когда у меня начались проблемы с оплатой счетов, Стасова предложила выход из сложившейся ситуации».

Оля призналась, что бизнес расширяется со скрипом, и ей снова нужны деньги. Часть средств пойдет на погашение уже взятых кредитов, остальные вливания Стасова перенаправит на развитие предпринимательства. Все предельно просто и ясно: Ромодянова должна найти надежного человека…

В сетях мошенников запуталась еще одна жертва – знакомая Елены Николаевны Марина Величко. И эта женщина, также не подозревавшая об истинных намерениях Караваева и Стасовой, взяла еще два (!) кредита.

- 16 марта 2012 года в наш филиал с просьбой оформить потребительский кредит на сумму 1 млн. 200 тыс. рублей обратилась Марина Величко. Я лично консультировал Марину Васильевну, - пояснил в ходе следствия руководитель офиса одного из смоленских банков Данила Колосов. - Клиентка пояснила, что ей нужны деньги для строительства дома. У меня не было оснований для отказа в банковском займе – женщина предоставила паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки. В этот же день я отправил электронную версию пакета документов Величко в головной офис Москвы. Служба безопасности банка должна была убедиться в достоверности предоставленных сведений. Проблем с выдачей кредита не возникло, и я сообщил клиентке о положительном решении. Величко подписала договор, график платежей и другие необходимые при заключении сделки бумаги. Поскольку в банке такой суммы в наличии не было, часть денег была выдана в день подписания договора, другая часть – позже.

Потерпевшая Марина Величко с готовностью давала показания:

- Лена убедила меня взять кредит для ее подруги – частного предпринимателя Оли Стасовой. Оля подтвердила, что для нее в банке установлены льготные проценты, и все обязательства, связанные с выплатами, Стасова возьмет на себя. Величко знала, как сложно предпринимателю, обвешанному кредитами, получить «добро» на новый займ. Потому и согласилась. Условия сделки были понятными и простыми – Величко отдает деньги Стасовой, та передает 50 процентов от суммы Караваеву – «специалисту по связям с банковскими служащими», из которых пять процентов он забирает себе, остальное возвращает банку. За услуги Величко полагалось пять процентов. В обязанности Стасовой входило в течение шести месяца полностью оплатить и закрыть кредит Величко.

Материалы уголовного дела подтверждают: кредит не был погашен ни по одному из договоров, заключенных банками с Ромодяновой и Величко. Ни на половину, ни на полчетверти!

Вскоре Стасова перестала отвечать на звонки Ромодяновой и Величко и… испарилась. Сменила место жительства.

В игру входит почтальон…- «супервайзер»

14 июня 2012 года один из коммерческих банков отказывает Алексею Танееву в выдаче кредита на сумму 500 тыс. рублей. Сотрудники банка усомнились в чересчур высоком размере ежемесячного дохода, который, судя по документам, получает высококвалифицированный специалист широко известной в узких кругах частной конторы. «Специалист» не унывает и заполняет анкету в другом банке! Результат превосходит все ожидания – Танееву выдают потребительский кредит в размере 1 млн. 195 тыс. рублей.

Так в «игру» Стасовой-Караваева включился почтальон - «супервайзер» - гражданский супруг Елены Ромодяновой, которая на собственном горьком опыте убедилась, что банки своих должников не прощают. Каждое утро Ромодяновой начиналось с телефонных звонков и угроз – в мае 2012 года кредиторы крепко взялись за недобросовестную заемщицу. И это вопреки уверениям Стасовой и Караваева, которые в радужных красках живописали благополучный исход аферы! Елена Николаевна призналась Танееву, что из-за подруги, Ольги Стасовой, окончательно запуталась в долговых обязательствах. Тот пошел на поклон к Караваеву...

Для новых займов, необходимых для погашения старых, Алексею Танееву требовались фальшивые справки о доходах.

Ему посчастливилось взять три кредита. Остальные «опыты» с коммерческими структурами провалились из-за плохой кредитной истории поручителя Ромодяновой. Да и фальсификатор Караваев, похоже, сам запутался, фабрикуя подделки. Как-то раз Елену Николаевну поймали «с поличным»: Ромодянова указала в анкете, что 20 лет работает на предприятии, которое специализируется на производстве радиодеталей. «Как же так, уважаемая? – возмутился служащий банка. – Полгода назад вы утверждали, что занимаете высокую должность в строительной фирме!»

«Добрые» самаритяне

Подсудимая Ольга Стасова признала вину частично. Дескать, в начале декабря ее знакомый помог встретиться с «мастером на все руки», который поможет взять кредит и подделать, если это потребуется, необходимые документы. «Мастера» звали Александр Караваев. Он сразу предупредил, что для реализации схемы необходим человек с положительной кредитной историей. Предполагалось, что Караваева и Стасов половину займа вернут сотрудникам банка, а сам кредит полностью выплачиваться не будет.

По словам Ольги, именно Караваев инструктировал Ромодянову и Величко, как себя вести в банке, и к кому обращаться. Все деньги забирал Александр Викторович. По «легенде», половину суммы он возвращал кредитному учреждению, от 10 до 20 тыс. рублей брал себе за подделку документов, столько же отдавал Ромодяновой или Величко. Стасова удовлетворялась «премией», составлявшей не менее 50 тыс. рублей от каждой «сделки».

В суде Караваев, как говорится, «делал мину при плохой игре». Он продолжал настаивать, что не состоял в сговоре со Стасовым и ее окружением. С почтальоном – «супервайзером» Танеевым также в сговор не вступал. Он всего лишь оказывал «техническую» поддержку – подделывал документы за чисто символическое вознаграждение, составлявшее от 10 до 20 тыс. рублей, которое получал до выдачи кредитов. Для сотрудников банков средства не брал.

Слова, произнесенные в зале суда Караваевым, разошлись с показаниями Александра Викторовича, которые он дал в ходе следствия. Караваев не отрицал, что брал у Стасовой деньги для оплаты кредита в течение шести месяцев. Он под расписку взял деньги и у Танеева (с которым, конечно же, в сговоре не состоял), с условием, что якобы будет погашать займ. И ни одного платежа не сделал, потому что, от греха подальше, передал деньги знакомому Стасовой. Запутанная история, не так ли?

Ее распутать помог Танеев, который оформлял кредиты, чтобы гасить долги Ромодяновой и Величко. Подсудимый Алексей Танеев признал свою вину, пояснив, что присвоил деньги для того, чтобы помочь любимой женщине и Марине Величко.

У суда не осталось сомнений, что преступления совершены Караваевым и Стасовой умышленно и по предварительному сговору. Они прекрасно осознавали, что обманывают заемщиков и использовали для хищения чужого имущества заведомо подложные документы с целью создания видимости благополучного материального положения заемщиков, которые не были осведомлены об истинных намерениях мошенников. Алексей Танеев выступил в качестве заемщика ряда банков, предоставив фиктивные данные для получения денежных средств без намерения исполнять кредитные обязательства.

В этой игре каждый фигурант играл строго отведенную роль: Караваев штамповал фальшивки, Стасова вербовала смолянок, неосведомленных о ее преступных замыслах, Танеев по собственной инициативе брал кредиты под подложные документы.

Подводим итог: Караваев - Стасова «нагрели» банки (и пострадавших от их действий Ромодяновой и Величко) на 5 млн. 362тыс. 246 рублей. Караваев-Танеев «обогатились» на 2 млн. 695 тыс. рублей.

- 27 февраля 2015 года Промышленный районный суд г. Смоленска признал А.В.Караваева виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст. 30 – ч. 4 ст. 159, ч.3 ст. 30 –ч.3 ст.159. 1 УК РФ, и назначил ему наказание в виде лишения свободы сроком на 4,6 года, - комментирует ситуацию помощник прокурора Промышленного района г. Смоленска, юрист I класса Ирина Ташпараева. – Ольга Стасова осуждена на три года по ч.3 ст. 30 – ч.4 ст. 159 УК РФ, Алексей Танеев – на 1 год и 6 месяцев (ч.3 ст.30 – ч.4 ст. 159 УК РФ). Все участники преступной схемы получили условные сроки, без штрафа и ограничения свободы.

Суд обязал Стасову и Караваева возместить материальный ущерб, нанесенный ими Елене Ромодяновой (1 млн. 48 тыс. рублей), а также Марине Величко (2 млн. 14 тыс. рублей).

Кроме того, преступному тандему и господину Танееву придется вернуть «должок» обманутым банкам. С просроченными процентами, комиссиями и пенями, разумеется!